机组人员房贷计算器
银行对飞行小时补贴到底能贷多少
航空公司的薪酬一部分固定,一部分浮动,银行不会将浮动部分全额计入。本工具从三个角度测算贷款上限,套用阿联酋中央银行的限额,并告诉您究竟是哪一项决定了您的预算。
普通的负担能力计算器只问您的薪资,给出的数字银行根本不会批,因为它把每一迪拉姆的飞行小时补贴都当作基本工资计入。本工具将两者分开,再用阿联酋中央银行规定的三项上限逐一检验您的情况:债务负担比率、按您类别适用的贷款价值比上限,以及以收入年数表示的融资总额上限。三者中最低的一项才是您真正的预算,而对机组人员来说,往往不是您以为的那一项。
结果
您的贷款上限由您所属类别的贷款价值比上限决定,因此增加收入也无法提高上限。只有增加首付或更换房产类别才能提高。
AED 960,000
最高贷款额
哪个上限起作用
- 债务负担上限AED 1,288,493
- 贷款价值比上限起作用AED 960,000
- 融资总额上限AED 1,461,600
- 银行认定收入
- AED 17,400
- 实际收入
- AED 21,000
- 月供
- AED 5,336
- 核定月供
- AED 6,482
- 核定债务负担
- 37.3%
- 债务负担上限
- 50%
- 贷款价值比
- 80%
- 贷款价值比上限
- 80%
- 可负担房价
- AED 1,200,000
- 每月结余
- AED 9,618
过户所需现金
- 首付
- AED 240,000
- 土地部门过户费政府费用
- AED 48,000
- 抵押登记费政府费用
- AED 2,400
- 中介费
- AED 24,000
- 估值费
- AED 3,150
- 银行手续费
- AED 9,600
- 首年保险费
- AED 4,800
- 所需现金总额
- AED 331,950
本工具只是一个模型,不构成信贷决定,也不构成法律、税务或移民建议。其中的监管限额是阿联酋中央银行公布的上限,银行的实际放贷额可能更低。本页其他所有数值,包括飞行补贴的计入比例和各项费用,均为您可以更改的假设。最终能否获批,取决于银行对您全部资料的完整审核。本页未指名任何银行,也未陈述任何银行的具体政策。
本工具使用的限额及其依据
- 债务负担比率:最高为总薪资及固定来源常规收入的50%,借款人退休后降为30%。
- 压力测试:贷款须按高于其利率2至4个百分点进行评估。
- 贷款价值比,阿联酋公民,首套房:AED 5 million以内为85%,超出为75%。二套房或投资房:不论价值均为65%。
- 贷款价值比,外籍申请人,首套房:AED 5 million以内为80%,超出为70%。二套房或投资房:不论价值均为60%。
- 购买期房:统一为50%,不论用途、价值或买家类别。
- 最长期限:25年。
- 最高融资额:阿联酋公民为8年年收入,外籍申请人为7年年收入。
- 投资性购房:评估还款能力时,须至少扣除两个月的租金收入。
来源
依据阿联酋中央银行规则手册《房贷条例》C 31/2013第3条,该条例自2013年12月28日起生效,退休比率则依据通知2901/2011第7-2条。
本工具只是一个模型,不构成信贷决定,也不构成法律、税务或移民建议。其中的监管限额是阿联酋中央银行公布的上限,银行的实际放贷额可能更低。本页其他所有数值,包括飞行补贴的计入比例和各项费用,均为您可以更改的假设。最终能否获批,取决于银行对您全部资料的完整审核。本页未指名任何银行,也未陈述任何银行的具体政策。
本计算器引出的问题
为什么银行不会全额计入我的飞行补贴?
因为这部分收入会波动。银行评估的是您在收入最差的月份能否偿还贷款,而不是平均月份,因此与绩效相关的薪酬在计入计算之前会被打折。折算比例是各银行自己的政策,并不公开,这也是为什么本工具将其设为可调整的假设,而非固定数字。您的基本工资则会全额计入。
机组人员的预算通常由哪一项上限决定?
比大多数人预想的更常见,决定性因素是融资总额上限,外籍申请人为7年年收入,阿联酋公民为8年年收入。机组人员的收入往往足够高,即使在较为宽松的还款额下也能通过债务负担测试,却仍会撞上这一倍数上限。一旦这项上限成为约束,无论首付多少或期限多长,结果都不会改变。
为什么显示的核定还款额高于我实际要支付的金额?
监管规定要求按高于实际利率2至4个百分点对贷款进行压力测试。银行以这个较高的数字判断您是否负担得起,因此这才是决定您是否能获批的数字。而较低的数字,才是实际从您账户中扣除的金额。
本计算器套用的是某家银行的规则吗?
不是。本工具套用的是阿联酋中央银行公布的限额,这些限额对所有持牌银行都具有约束力,而由银行自行决定的一切事项,则处理为您可以自行调整的假设。我们不指名任何银行,也不陈述其信贷政策。如果银行已经给您具体数字,请直接填入。
如果我的还款期超过退休年龄会怎样?
债务负担上限会从50%降至30%,银行还必须确认退休时的剩余贷款余额,能够以退休后的收入继续偿还。对机组人员而言,这一点比大多数职业都更早遇到。勾选退休选项即可查看具体影响。
为什么期房的处理方式差别这么大?
因为交付风险要由买家承担多年。监管规定将期房的贷款价值比统一封顶在50%,不论用途、价值,也不论您是本国公民还是外籍人士,因此首付比例大约是现房的两倍。
过户所需现金中的各项费用是精确数字吗?
土地部门过户费和抵押登记费属于政府收费,并会明确标注。中介费、估值费、银行手续费和保险费则是带有典型默认值的市场假设,均可自行修改。在依赖总额之前,请以您自己拿到的报价逐项核实。